央行一锤定音!银行这一业务被“叫停”,储户应提前做准备

由于长期实行低利率政策,以及国内投资渠道的放宽,银行存款似乎已经越来越失去吸引力。为此,各大银行在年底都打起了揽储大战。

为了避免出现储蓄存款的流失,前些年各大银行纷纷推出高利率的存款产品以吸引储户,如大额存单、智能存款,结构性存款等,其中智能存款最受储户们的欢迎。通常储户存了定期存单后,如果要提前支取,利息全部要按照活期利率计算,如果是这样的话,储户会蒙受重大利息损失,而智能存款(或叫靠档计息),则会根据你的不同情况,给你一个固定期限的利息,这样储户即使提前支取存单,也要比全部都算作活期强得多

比如,储户老沈,拿了20万存了5年期智能存款,结果他却在3年零2个月时需要提前支取,智能存款就会按3年定期存款利率来计息。也就是说,智能存款既有活期存款的灵活性,也有定期存款的高利率。你存多少年都可以,哪天要提前支取了,就靠档计息。这样避免了储户的存款全部算活期的损失。这样智能存款方式深受储户们的青睐。

不过,为了整顿存款市场,央行之前就下发了一则名为《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》,其中就点名了提前支取靠档计算的定期存款存在的问题。央行的通知主要针对的是存款,就是要防范各大银行为了招揽储户,而推出一些利率高,风险较大的理财产品,从而会损害存款人的利益。此外,靠档计息与活期存款不同,靠档计息无形中会提高银行的利息支出,损害了银行的利益,也会扰乱市场秩序。对此,各大银行纷纷表态,将暂停智能存款的业务。

除了点名靠档计息定期存款之外,央行还点名了结构性存款,现在结构性存款也被叫停了。所谓结构性存款,就是把储户存款中的一小部分拿出来投资黄金、外汇、基金等大宗商品的投资,以获取更高的收益率。如果投资获得不错的回报,那自然不错。如果投资出现亏损,储户的本金还是有保障的。央行之所以要叫停结构性存款,就是结构性存款与银行保本保息理财产品差别不大。央行担心银行以结构性存款为幌子,利用高利率来吸引储户,来购买保本保息的理财产品。央行“紧急叫停”多家银行的此类业务,并对一些银行开出了罚单。

像智能存单、结构性存款主要是在银行存款流失的情况下,各大银行想出来招揽储户的手段。而现如今,各大银行的智能存单,以及结构性理财产品被紧急喊停,央行主要是担心创新型储蓄方式会扰乱市场秩序。当然,创新型的储蓄方式一旦被央行叫停后,银行的吸引力会有所减弱,存储市场短期内储户的持续流失已是不可避免的。