没钱用拿保单做贷款?保监会明文规定:贷款金额不超“这个数”

听说过房子可以做抵押去贷款,车子可以做抵押去贷款,你听说过保单还能抵押贷款吗?天下之大无奇不有,很多事情我们不知道,但是不代表它没有发生,而保单质押贷款这项业务,其实已经十分普及了……

近年来,随着保单质押贷款业务的快速发展,不少保险公司纷纷在这个业务上下功夫,虽然保单质押是随着人身险一起增长的,但是近几年来,保单质押业务的增长趋势,已经十分明显了。

鉴于贷款这项业务的特殊性,虽然保单质押贷款的贷款金额并不十分庞大,但是官方还是对此做出了一些规定,而10月29日,银保监会还起草了一份征求意见稿,其中就有一份向社会公开征求的意见,就是关于保单质押贷款业务的。

对于保单质押贷款,很多人可能还不太了解这项业务,其实简单来说,就是指人身保险公司,按照保险合同的约定,以投保人持有的 保单现金价值为质押,向投保人提供的短期资金支持。

而保单的现金价值应该不必过多解释了,就是你所持那份保单的价值,而保监会在2016年发布的一份文件中明确规定:保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%,但是在此之前,最高是可以贷现金价值的95%的。

很简单,如果你的保单价值100万,那你最多可以从这家保险公司手里,贷款到80万元的贷款金额。利率大多都在4%—6%之间,并不算太高。不过保单质押贷款,一大概率只发生在你购买保险的该保险公司。

根据不完全数据统计,2018年全国有71家险企的保单质押贷款,总规模已经超过了4000亿元,和2017年相比增长了26%左右,而2018年已经出现了有5家险企的保单质押业务,规模已经超过了百亿元。

保单质押贷款,在一定程度上也可以解决客户的燃眉之急,毕竟保单也是花钱买的,如果真的是非常急用钱的情况下,保单质押贷款也不妨一试。但是要注意的是,不是所有的保险,都能当做质押的。

一般保险分为三种,储蓄型产品、消费型产品以及一年期产品,这三个类型中储蓄型产品的现金价值,是最高的。例如终身型的重疾险,交的保费多现金价值自然也高。

消费型保险虽然也有现金价值,但是相比于储蓄型产品价格并不高,只有随着缴费年限的增长,现金价值才会慢慢增长,例如一些定期寿险等等。而最后一个一年期产品,例如学生每年交的意外险、医疗险等等,这些基本都是没有现金价值的。

不过也可以理解,一年就交几百块钱的保险,你说你想凭借这个保单去贷款,可能自己都会觉得没啥意义。不过此次银保监会发布新规,新规中也明确规定:保单质押贷款,是不得用于房地产和股票投资的。